称心常识网网友提问：
花呗只要按时还款，就不会产生利息，那马云怎么赚钱？
优质回答：
马总的“精明”是我们一般人难以体会的，与其说花呗是在为年轻人消费带来便利，不如说花呗的存在是在帮助马总扩张商业版图，这盘棋很大。
自花呗推出以来，凭借“先消费、后还款”的定位就吸引了一批忠实粉丝，特别是在月底无粮可用的时候，花呗的作用如同“救命稻草”，给一众捉襟见肘的网购人以“弹药补充”。
花呗的盈利模式从消费者角度来讲主要来自两个方面，一是分期手续费，二是逾期滞纳金。
盈利点之一是花呗分期手续费。花呗消费之后可以根据个人需要分3期、6期、12期，对应的分期利率分别为2.3%、4/5%、7.5%，举个例子讲，1000元分3期偿还，每期还款本息341.67元，共计还款1025.01，其中多出来的这25.01就是被马总赚走的钱；
另外一块盈利就是逾期滞纳金，花呗一旦逾期，那么逾期本金金额的0.05%是每天的滞纳金。举个例子讲，1000元逾期20天，那么滞纳金就是0.5元*20天=10元，这10元同时也被马总赚走。相信在大数据作用下，叠加部分花呗用户的逾期记录已经被纳入人行征信，几乎没有人会长时间逾期的，所以这10元赚的也相对容易。
但是如果你认为花呗消费后不分期、按时还款，那么马总就赚不到你的钱或者利益就大错特错了，花呗的存在是有理由的，我们接下来分析马总的这盘“棋”。
花呗不分期，按时还款，那么马总就不能赚到分期手续费和滞纳金，那花呗存在的意义是什么呢？
1.从商家“薅羊毛”；
花呗不是单项收费的，而是双向收费，确实存在用户身上赚不到分期手续费或者滞纳金的时候，但是作为商家，只要用户使用花呗付款，那么马总就在其中收取费用。
花呗目前的使用场景分为线上和线下，线上主要是部分淘宝商家和天猫商家支持花呗付款，而淘宝商家收到买家100元的花呗付款后，需要支付给马总10元，即1%；天猫商家相对低一点，但是也有0.8%需要交给马总。这块费用是独立于其他运营成本之外的，假设买家使用储蓄卡或者余额付款，那么这1%或者0.8%是不存在的。
再说线下花呗支付，有些商家的收款码也是可以开通花呗付款的，当你商店买个水果啦，买瓶饮料啦，只要使用花呗付款，那么商家就被扣除大概0.6%的“手续费”。
2.增加用户粘性，吸引流量
花呗推出后，开通花呗的买家可以在部分淘宝或者天猫商家“透支消费”，这么做的好处是极大的吸引了一众消费者，特别是吸引了那些“手头紧”却暂时没有购买能力的买家。
这样一来，花呗的存在间接增加了买家对淘宝或者天猫的粘性，试想一下，假设同款产品同时在天猫和某东售卖，虽然价格一样，但是买家暂时没有能力购买，此时马总给用户开通了花呗，那么买家就可以通过花呗透支消费，由此给天猫带来了巨大的流量，又可以吸引更多的人入驻天猫，马总的盘子越做越大。
3.ABS无限循环
本定于月初上市的蚂蚁集团被叫停的消息相信大家都听说了，叫停的原因很多业内人都猜测与蚂蚁集团过度ABS有关。
所谓ABS通俗的理解就是债券包装发售，本身马总只有30个亿可以用来投入花呗，而获得的分期收费费和滞纳金等所有的收益仅对应这30亿的本金。
但是ABS很好的解决了本金不足的难题，简单讲就是马总用前期30亿的债权打包成一个债券包，配以利息收益向大众发售，大众认购份额后蚂蚁集团又融资来30亿，然后继续投入花呗，所获债权再次ABS，如此不断循环。
所以即使你在使用花呗的时候没有分期、没有逾期，但是你使用后为马总ABS提供了标的物，这才使得30亿越滚越大，才有越来越多的本金用于投放到花呗中，赚取更多的分期手续费、滞纳金、商家提现费等等。
综上而言，即使使用花呗的人群没有分期、没有滞纳金，但是蚂蚁一旦上市，我们都是“推手”。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
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这里存在一个问题，是还款自由，也没问题，确实也方便，但是欲望是无止境的，其实这些不是重点，重点是ABS资产证券化融资，把资产打包，里面有好的资产，也有不好的资产，小资金撬动大杠杆，比如你朋友找你借1万块钱，但是你没有，你知道信用不错，但是你朋友有，然后你用1000块钱打包的借了你朋友10万。然后你把这里面的的1万借你朋友。你相当于没出什么钱，最多出了一下数据分析，结果本来你朋友不会违约的，但是不幸发生，生意失败或则其他原因导致无法偿还，那么出现违约，这个锅就是你朋友背，也就是银行背，所以央行才会要求出资不得少于30%。
为何央行会这么急，个人觉得公司做大了，风险太大了，毕竟最近特殊情况，负债端太高了，这可能央行迟迟不肯降息的原因之一吧，爆雷的太多了，防范于未然未尝不可，否则次贷危机，流动性风险一旦发生，很吓人的。
这其实不是太重点，而是一个商业公司，为老百姓带来了便利的同时，但是数据也是可怕的，任何的单个信息不可怕，比如知道你的联系方式，知道你的消费记录，知道你的健康状况等不可怕，可怕的是整个数据整合在一起。
从战略来看，收购新浪微博，和医院，保险公司合作，购物平台等其实都在布局信用体系，说白了，就是了解平时老百姓在干嘛，社交领域无法和腾讯抗衡，但是可以入手，了解年轻人平时在干嘛，消费记录，和医院，保险公司合作，就是了解健康状况等，说白了，从出生到读书，身故都要了解，这其实是国家担心的，毕竟被一个商业公司，掌握了上亿人的数据资源，想想都可怕，这是我们为了便利而牺牲的隐私，百度李彦宏说的没错，“大多数人愿意用便利换取隐私”。
国家需要时刻敲打敲打，这样的巨头，垄断是可怕的，而且垄断企业合作更可怕，小公司越来越难，融资渠道狭窄，只有银行和小贷，而不像大公司，可以发行股权，债权等融资多元化。
如同铁齿铜牙里乾隆需要纪晓岚，同样也需要和珅，但是两者不能联合，必须分化。虽然我支持华为，我也用过，以前用诺基亚Lumia手机的，但是我不喜欢华为一家独大，独大的后果太可怕了，国内企业应该多元化发展。
自己很早以前没用过淘宝，支付宝了，虽然支持，但是习惯问题，所以不要喷爱用不用。
欢迎讨论交流，以上纯属个人观点！
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花呗就是一个诱饵，引导部分人入坑的道具，你用过花呗，只要按时还款，马云就无利可图？马云是谁？明确告诉大家，只要咱到花呗借钱，即使是我们都有按时，或者提前还款的习惯，马云都能有利润。
大家肯定非常奇怪，我借多少还多少，不逾期，没有给利息，马云怎么赚到利润。
我们的主观意识上，会认为花呗主要是以逾期的利息盈利，其实我们都错了，对于大多数人而言，花呗的逾期利息，是马云盈利最低的一项收益，说白了，用披着羊皮的狼去形容花呗逾期的利息，一点都不过分，看到第二点时，你一定会倒吸一口凉气，对于马云正常不逾期获得利润分析，“花哥”放在第三点。
花呗都有哪些可盈利的地方？
第一、我们熟悉的花呗逾期：
第二、花呗逾期的周转行为：
第三、花呗产生的间接价值：
第四、花呗分期价值：
结语
所以，咱以为马云的花呗只要不逾期按时还款，马云就没有利润此观点完全错误。马云只是以此为增加淘宝消费行为的一个，为自己盈利的方式，其中还会间接产生灰色利润，造成某些具有提前消费习惯的年轻人，步入还款深渊，即便没有借呗，咱不逾期，马云还是能盈利。
全文完/感谢阅读
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本质上是这样。如果你不产生利息，它是无法从你身上赚钱的。
但是它能从商家身上赚一点，比如说，收他们的手续费等。
关键的点是，很多人无法按时还款，很多人会选择分期。这样收入就很乐观了。
花呗和银行贷款本质上一个道理。银行也不是用自己的钱放贷，是储户的钱。银行杠杆也高。银行也是钱生钱。银行利息也很高。
但是，银行是银行，国家玩可以，你个人想玩就不行啦。
其他网友回答
如果花呗是罂粟，借呗就是鸦片！
我是因为儿子用了花呗借呗还不起了要老子还才知道有花呗和借呗。
因为花呗、借呗这类网络小贷公司太多，又可分期还贷，还不起贷款一年二年都不见得会暴露，因为可以拆东墙补西墙，一旦亲人知道，往往已欠下几十万的债，我就是因为这个造成如今手头拮据。
记得当时帮儿子还债时，感觉利息并不算很高，但是有一个与利率相当的技术服务费，这样利息就很高了。这可能是网络小贷公司为了归避高利贷耍的花招，支付宝因为有技术优势，这个技术服务费有没有单列没有印象了。
让你深陷其中不能自拔的是，一旦你无力还款，那个罚款就高得吓人，这个时候网络小贷公司也急得像热锅上的蚂蚁，到处找欠款人的亲朋好友，总之是要找到帮助还贷的人，这个时候父母就成了冤亲债主，世间也就此多了一个贫困户。
是不是吃一堑就长一智呢？也不见得！我还款时告诫儿子不得再借，也请求网贷客服不要再贷款给我儿子，但是这些都是枉然，一旦还款，信用就恢复了，借的照借，贷的照贷。
网货敢于冒险据说是因为有大数据。什么是大数据，债务人一个人的数据肯定不是大数据，把债务人亲朋好友的数据绑到一起就成了大数据，芸芸众生不知不觉就成了网贷的担保人！
原来网贷公司也是流水操作，分工负责。推送广告的只管找客户，催款的只管找还贷款的主，网贷公司只怕你不借，不怕你不还。
花呗用了好歹还有一件东西。借呗用了那就算彻底用了，有几个买彩票、玩游戏中了大奖的，中不了大奖就意味着还不起。就是做生意又有多少利润会超过借呗年化16%的利率呢！
这次蚂蚁金服上市暂缓不也是亏损二百多亿吗！天才商人马云都有亏的时候，谁能保证不亏！
