称心常识网网友提问：
如何做好银行客户经理岗位？
优质回答：
您好，我是农业银行现任客户经理。没背景没钱没事，重要的是要努力要比别人更加努力。首先银行会提供给客户经理一些客户资源的，那么就要维护好这些客户，专业知识呢一定要强，一定不能被客户问倒，你所销售的产品必须自己先熟知，保险，基金，信用卡，境外汇款，对公开销户，信贷等等，现在银行金融产品非常多，每一种产品都必须要熟知办理方法和风险点，如果被客户质疑专业能力，那么这一单基本就没希望了。其次就是开发客户，电话销售以量取胜，你打一百个最低也会成功5个客户。一周就会积累25个，一个月就是100个客户。还有就是地推，营销方法非常多样，通常银行会给你提供平台，能不能成功营销主要还是看自身能力，所以要想迅速的积累，那么就每天行动起来吧。
其他网友观点u003Cpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cstrongu003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E银行的客户经理主要指两类，分别是对私客户经理和u003Cu002Fspanu003E对公客户经理u003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fstrongu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E1.对私客户经理u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E对私客户经理，绝大多数的工作就是，对着一群大妈推销银行的产品。产品的收益率，风险程度都不是你所能把控的。你*10能做的就是，像女婿一样对待丈母娘。在自己全面了解所售产品的前提下，诚实、热情的对待客户。综上就是要，勤快、嘴甜、诚实、肯学。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cdivu003Eu003Cimg src=”https:u002Fu002Fp1.toutiaoimg.comu002Flargeu002Fpgc-imageu002Ff6ef2b0b6f39430fb2e5c4dd05817409″ web_uri=”pgc-imageu002Ff6ef2b0b6f39430fb2e5c4dd05817409″ img_width=”799″ img_height=”600″ fold=”0″ onerror=”javascript:errorimg.call(this);” u003Eu003Cp class=”pgc-img-caption”u003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cu002Fdivu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: rgb(68， 68， 68); –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E2.对公客户经理u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 0px 0px 0px;”u003Eu003Cbru002Fu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E对公客户经理，就目前国内情况来看，对内营销远重于对外营销，一个好的领导甚至优于一份好的家世。我的建议是，紧跟自己的师傅，勤快听话机灵。师傅叫你喝酒就喝，师傅叫你加班就加，替师傅做好一切力所能及的事。空余时间学习财务知识，多读优秀的授信报告。这样，师傅就会离不开你，你没有业务，师傅会给你。慢慢的，你也就变成了有资源的客户经理了。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E对公客户经理如何“抢客户”？u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E客户资源主要分两种：一种是排他性的客户，一种是共生性的客户。就我从事的银行对公业务来说吧，我们的客户在多数情况下是属于共生性的。因为对企业来说，融资渠道是越多越好，找了你们银行，也需要再找我们银行。因此，一个成熟的朋友圈就很重要，大家会将自己客户介绍给其他人，既讨好了客户，也加深了朋友关系。这种朋友圈的构成一般是：银行、证券、信托、企业、政府等相关人员。很多机会经常就是在聚餐上得到的。比如，某行的客户经理说：“我们的授信客户A最近在上一个大项目，但是我们行现在信贷规模紧，要不回去我把客户资料都发你，你试试能不能做？”因此，在这样一个分享氛围良好的圈子内，你会得到很多机会，也不存在抢客户的情况。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E但凡事都有例外，就比如说我们营销客户的发债业务，这块业务收益丰厚，又存在一定的排他性。此时我们行又该如何从庞大的同业队伍中脱颖而出呢？那就要看我们的核心竞争力了。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E核心竞争力可以是：u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E1、背景资源。（我爸是省长，让秘书一个电话下去，企业还不得乖乖地把业务双手奉上）；u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E2、产品竞争力。（比如我们价格比其他行便宜1%，是个企业都过来了）；u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E3、配套服务好（李总啊，来我们地方发债，我今年给你新增5亿贷款）；u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E4、看脸（好吧，这条是用来搞笑的…）u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 28px;”u003Eu003Cspan style=”color: #444444; –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E对于菜鸟客户经理，可以先从给前辈，领导打杂开始。帮他们操作业务，帮他们办私事。关系好了让他们带你跑客户，在这期间努力学习和客户接触的技巧。还有一个小方法就是，去票据部帮忙实习，留心银行承兑汇票的背书，在背书的供应链中挑选好的客户，去拜访。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cp style=”margin: 28px 0px 0px;”u003Eu003Cspan style=”color: rgb(68， 68， 68); –tt-darkmode-color: #A2A2A2;”u003E方法很多，但终究逃不过：勤、活、韧三字。u003Cu002Fspanu003Eu003Cu002Fpu003Eu003Cu002Fpu003E
商业银行客户经理作为银行金融产品的营销人员，负责建立与维系银行与客户的关系。客户经理实际上是用来为客户服务，为银行谋效益的。他们直接面对客户，同客户打交道。他们需要掌握全面的银行知识与技能，他们应该能够站在比较高的角度测度客户需求，并满足客户需求。商业银行客户经理作为商业银行的营销管理人员，打破了过去传统的按专业、按行业分工的客户管理模式，采取一体化综合性服务，满足客户多元化的金融需求。客户经理一职对从业人员有着较高的要求。
现代商业银行客户经理应具备的基本素质
1.客户经理的任务
谁来做客户经理，谁能做好客户经理，是一个最基本的问题。目前素质问题在很多行业被提出来。做好客户经理的前提是对客户经理的任务要有一个基本的了解。一般来讲，客户经理的主要任务是：
（l）联系银行与客户的主要桥梁。这是最基本的。因为客户经理是一个流动的银行；
（2）为客户充当财务参谋；
（3）研究分析客户的需要并提供解决的方案；
（4）争取银行资源以及解决客户的需要。如人才和客户资源；
（5）了解竞争对手的策略并提出抗衡的方法，不能随意外露银行内部的一些情况。
（6）运用有限的资源为银行赚取合理的回报。
2.客户经理应具备的基本素质
为了完成上述任务，要求现代商业银行客户经理必须具备较高的素质。一般要求如下：
（1）必须具有较强的责任心。必须对运营绩效负责，包括销售量和利润；
（2）必须善于运用营销技巧，鼓励自己不断创新并比别人看得更远；
（3）必须具有一定的预见性和洞察力，并能够在了解银行总的业务情况的前提下，掌握自己工作范围内的各方面的情况；
（4）必须是个多面手，能参与各个环节的工作，包括市场分析，产品开发、定价、预测销量与利润、确定市场营销目标、制订策略与计划、成本核算以及制订规章制度等问题；
（5）应该致力于获取工作中必要的信息；
（6）必须是个好的分析人员，还要善于向他人表达自己的观点和看法；
（7）必须在明确的目标指导下开展工作，并能制订相应的策略去实现这一目标；还必须具备根据本职工作进行广泛而深入思考的能力；
（8）必须具备积极地、富有创造性地制订计划和方案之实现目标的能力；方案必须切实可行，策略必须付诸实施；目标不能定得过高，能量化的一定要量化；
（9）必须能够与其他部门很好地合作，使银行内部一切资源得以有效利用；要树立一种团队精神；
（10）应该与高层管理人员有良好的工作关系。要能够通过合适的渠道将其建议提交给高层管理者，能有效地说服别人接受其建议，并能知道如何从其他部门获得必要的支持；
（11）能够随时主动的将客户情况告知上级管理者，而不是被动地等待管理部门的询问；
（12）能够特别重视计划和精确的预测，一些专门的营销方案及其预算都会预先策划好；
（13）能够懂得如何去了解客户对产品和营销活动的反应，真正以客户为中心制定营销战略和计划；在市场营销活动中，必须树立以客户为核心的理念。
客户经理的客户关系管理技巧
1.客户经理的客户关系
商业银行客户关系管理状况如何，体现其参与客户市场的分割能力，是决定盈利能力和竞争能力的关键因素。客户关系是由客户、银行、客户市场三个方面构成。对商业银行而言，主要是调整完善自身的经营策略，而对客户及客户市场的影响因素，则一般采用趋利避害的策略。客户与银行的关系依据忠诚度高低，可依次划分为非合作型关系、普通型关系、合作型关系和伙伴型关系。作为客户经理必须在思想上高度重视客户关系的维护，时刻躬身入局，把握客户关系变化的方向，突出有利因素的影响，限制消极因素带来的损害。基本目标是培养合作型客户和伙伴型客户，加强客户关系管理。
所谓客户关系就是指对客户关系所进行的计划、检查、分析、调整等一系列管理行为。一般包括三个阶段：
（1）计划阶段
提出一定时期内提高客户关系忠诚度的具体目标、具体措施、实施进度等计划。因不同的客户关系其差异性较大，计划的时期也不应相同，如一个月、一个季度或一年。
（2）实施阶段
由客户经理牵头全面实施客户关系计划。
（3）检查阶段
即通过定期或不定期对客户关系的状态进行检查，量度评出客户关系的忠诚度，明确客户与银行关系的类型，再制定下一步的针对性策略。检查客户关系状态的方法较多，但比较常用的有：关系现状动态对比法、突出因素重点分析法、SWOT分析法等。由所谓SWOT分析法是指对影响客户关系忠诚度的因素，按照Strengths（优势）、Weakness（弱势）、opportunities（机会）、Threats（威胁）四个方面进行分析，从而找出问题和提出对策的综合方法。（注：SWOT是这四个单词的缩写）
2.客户经理关系管理技巧
客户经理客户关系管理技巧主要有：
（1）慎重选择伙伴客户。伙伴客户就是指建立在根本利益相同、谋求长远合作、具有整体性联系基础的目标客户。客户经理在选择伙伴客户时，必须持谨慎态度，防止盲目乱选，导致资源浪费。数量规模必须与自身的经营能力相适应，并且要特别注重对客户风险的评价；
（2）积极拓展合作客户。合作客户实际就是伙伴客户的基础，合作客户进一步发展的结果就是伙伴客户的目的；
（3）注重与客户的沟通。客户经理要十分重视与客户的沟通，充分利用人际关系、专用媒介传递、网络查询联系、自动伺服系统等各种途径广泛联系客户，并要注意有关人员的偏好，建立信息收集与传播的双通道，并且要定期检查评价现有联系技术使用的效果；
（4）重视与同行的交流。客户经理与同行之间的交流，对促进客户关系管理十分重要。同此，应建立完善的内部沟通例会制度，熟悉金融产品，即服务的业务知识，养成双向分析问题的习惯，及时消除工作误会，慎重对待敏感问题；
（5）提高自我推销能力。培养个人专长，增强自我推销意识，培养稳重兼灵活的个人形象，培养成熟的个性，注重个人形象设计（具备金融行业内行即专家的形象，具有诚实守信及稳健开发的形象，具有个人界面穿着、语言、行为、表情等构成），给客户一种真诚、友好的形象；
（6）培养热爱本行、本职工作的热情；
（7）掌握渗透客户技巧。一定要维护客户利益；协助投资理财；加强科技服务。
客户经理产品营销技巧
产品营销技巧就是指客户经理在日常客户联系中进行营销活动应掌握的专门技巧和基本能力。营销的产品包括金融产品和服务产品。
1.对客户经理的地点要求
（1）能在不同的场合推销本银行的金融产品和服务；
（2）能够掌握和控制营销活动的局面；
（3）能够使成功的概率达到50％以上。这也是目前有些商业银行衡量一个客户经理是否成功的一个量化指标。
2.客户经理的营销技巧
（1）表达技巧。合理运用口头、文字、身体语言等表达工具；
（2）组织技巧。精心计划，熟悉环境，突出主题，弹性安排，现场控制，力求合理；
（3）策划技巧。抓住时机，围绕客户的买点；
（4）公关技巧。针对目标客户，应用传播手段，处理好各种关系；
（5）交际技巧。广交社会朋友，形成自己的社会网，善于同各种人打交道；
（6）应变技巧。机警灵敏，沉着冷静，处变不惊，及时应对。
客户经理如何参与风险管理
（1）建立风险管理的目标
风险管理的总目标是以最经济有效的方法，把风险成本降至最低，该目标与银行发展的大目标应该一致。通常，将风险管理的目标分为两个阶段，损失发生前的目标与损失发生后的目标。前者重点是避免或减少损失的发生，尽量将损失发生的可能性和严重性降至最低水平；后者重点是在损失发生后尽快恢复到原有的状况，稳定环境，持续经营，确保生存。
具体的风险管理目标应包括：
①节约成本，追求利润最大化；
②减少内部忧患情绪，维持安全稳固的局面，保证部门积极向上发展；
③防止突发性意外损害，注重客观条件和环境的改变；
④承担社会责任，满足和建立良好的公众社会形象。
（2）识别损失风险
采用系统科学的方法，全面准确地对银行所面临的风险进行识别是风险管理工作的关键步骤。客户经理应熟练掌握风险识别的方法，并根据自身的性质、规模、技术力量、环境条件选择适当的方法或将几种方法组合应用，准确地完成风险识别。
（3）估算风险损失程度
在识别了银行面临的各种风险后，客户经理必须对损失进行衡量，利用概率分布和统计计算，估算损失发生的次数和每次损失的期望值，预测出年总损失金额。
（4）选择和实施风险管理对策
在对风险管理进行识别和估算后，接下来就是选择和确定对付风险的技术方法，并且加以实施。一般来讲，风险管理对策可分为控制法和财务法两大类。控制法的目的是降低损失频率，减少损失幅度，重点放在改善引起意外损失的条件；后者的目的是以提供基金的方式，降低损失的成本，转移风险。风险控制的对策主要包括：
回避——不到万不得已，尽量不用。
预防——实用的普遍方法。
分离——别把鸡蛋放在一个篮子里。
财务对策主要包括：
自留——风险后果由自己承担。
转移——将风险从一个主体转向另一个主体。
（5）检查和评估管理效果
对风险管理技术适用性及收益性进行分析、检查、修正和评估是不可缺少的一个环节。对风险管理部门的工作起到监督作用，及时发现和纠正各种错误，避免不必要的损失，确保以最小成本获取最大保障的目的。
（6）建立风险管理机制
作为客户经理，最主要的是应在银行内部建立起客户风险管理机制。具体来讲，应做好：
（1）建立客户档案；
（2）及时把握客户需求的变化；
a.关注客户对新产品需求的变化。
b.关注客户对风险规避的需求。
（3）建立客户风险管理负责制度；
（4）建立信息与风险研究机构。
a.制定风险管理的指导思想；
b.做好风险安排和风险控制
其他网友观点
首先，着装一定要得体，因为这第一眼就能加深客户的好印象，客户来银行办理业务，有时候脾气难免暴躁，看见得体的你，想发火也要掂量三分
其次，一定要对自己的专业知识了解清楚，并要熟练，客户若一问三不知，这很影响客户对你的看法，所以学习很重要，熟练自己的岗位技能也很重要。
再次，做一些专业的理财解答，来银行办事情的人，除了存取款等其他业务的，基本上都是想办理一些理财类业务，把自己辛辛苦苦赚的钱，用来钱生钱，不至于贬值。
其实银行客户经理，这个岗位，没有想象中的那么好做，而且也有很多任务指标跟着你，为了完成任务，有些客户经理不惜牺牲自己的诚信，连哄带骗让客户买这个。办理那个，这是玩完不可取的。
最后，作为一个银行客户经理，必须拥有一个做人的诚信标准，千万不能为了眼前的利益，哄骗客户，客户不是傻子，早晚一天会发现你的小计俩的，所以一定要别做这种得不偿失的事情。
当客户需要咨询问题的时候，作为银行客户经理，一定要给予专业的回答，并服务表现的热情周到，以前银行职员很风光，现在只有银行人员才能明白，银海的各种考核指标，到底有多严重。
总之，不论做什么岗位，技能和知识势必不可少的，还有诚信特别重要，诚信是衡量一个人的标准，奸诈耍滑终究没有好果子吃的，如今的社会，人傻点，不一定是坏事。
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